Úrok říká, kolik stojí samotné zapůjčení peněz. RPSN se snaží vyjádřit širší roční náklad úvěru včetně některých souvisejících poplatků. Celková splatná částka pak ukazuje, kolik korun celkem zaplatíte, pokud dodržíte sjednaný plán.
Co znamená úroková sazba
Úroková sazba vyjadřuje cenu peněz. Sama ale nemusí zahrnovat všechny náklady spojené s úvěrem. Proto dvě půjčky se stejným úrokem nemusí stát stejně.
Rozdíl mohou udělat například poplatky za sjednání, vedení nebo další povinné služby. Při porovnání je tedy úrok dobrý orientační údaj, nikoli celý obrázek.
Co je RPSN a proč je užitečné
RPSN neboli roční procentní sazba nákladů převádí náklady úvěru do jednoho ročního procentního údaje. Je určena k tomu, aby bylo snazší srovnat nabídky, které mají odlišné úroky a poplatkovou strukturu.
Tři údaje, tři různé otázky
| Údaj | Na jakou otázku odpovídá | Kdy je nejvíc užitečný |
|---|---|---|
| Úrok | Kolik stojí půjčené peníze? | Pro základní orientaci v sazbě |
| RPSN | Jaké jsou širší roční náklady úvěru? | Pro porovnání podobných úvěrů |
| Celková splatná částka | Kolik korun celkem zaplatím? | Pro pochopení reálného dopadu na rozpočet |
Modelový příklad bez složité matematiky
Představte si dvě půjčky se stejnou výší a stejnou dobou splatnosti. První může mít nižší úrok, ale zároveň poplatek za sjednání. Druhá může mít úrok o něco vyšší, ale bez poplatku. Pokud se podíváte jen na úrok, můžete dojít k jinému závěru než při porovnání RPSN a celkové částky.
Právě proto má smysl sledovat několik údajů současně a porovnávat nabídky se stejnou dobou splatnosti a stejnou výší úvěru.
Co zkontrolovat před odesláním žádosti
- výši měsíční splátky a počet splátek,
- RPSN a úrokovou sazbu,
- celkovou částku splatnou spotřebitelem,
- poplatky a podmínky předčasného splacení,
- co se stane při prodlení se splátkou.