Co znamená refinancování
Refinancováním se obvykle rozumí splacení stávajícího úvěru novým hypotečním úvěrem, často od jiné banky. Při zachování hypotéky ve stejné bance a sjednání nových podmínek se běžně mluví o refixaci nebo retenční nabídce.
Kdy začít porovnávat nabídky
Před koncem sjednané fixace si včas vyžádejte nabídku své banky a ověřte další možnosti. Kontrolujte aktuální pravidla, která určují, kdy lze úvěr splatit bez náhrady nákladů a kdy mohou vzniknout náklady na předčasné splacení. Konkrétní režim se může lišit podle smlouvy a data jejího sjednání.
Co ovlivňuje novou nabídku
- Zůstatek hypotéky, zbývající splatnost a poměr úvěru k hodnotě nemovitosti (LTV).
- Vaše příjmy, další úvěry a pravidelné výdaje.
- Délka nové fixace a podmínky změny sazby.
- Požadované pojištění, účet či další bankovní produkty, pokud jsou součástí nabídky.
- Jednorázové náklady, ocenění nemovitosti a administrativní poplatky.
Postup krok za krokem
- Vyžádejte si aktuální zůstatek, datum konce fixace a podmínky splacení.
- Porovnejte více písemných nabídek na stejné výši úvěru a splatnosti.
- Prověřte celkovou částku k zaplacení a případné vedlejší podmínky.
- Ověřte požadavky na zajištění a přechod zástavního práva.
- S bankami slaďte podpisy a čerpání tak, aby nevznikla mezera ve financování.
Nižší splátka nemusí znamenat nižší cenu
Prodloužení splatnosti často sníží měsíční splátku, ale může zvýšit součet zaplacených úroků. Vždy porovnávejte stejnou zbývající dobu splácení a samostatně posuďte variantu s prodloužením splatnosti.
Orientační výpočet zvládnete pomocí hypoteční kalkulačky.
Časté otázky
Musím vždy měnit banku?
Ne. Stávající banka vám může nabídnout nové podmínky. Přesto je užitečné srovnat více možností.
Je refinancování bez poplatků?
Ne vždy. Záleží na okamžiku splacení, smlouvě a souvisejících službách.