Nejdříve zmapujte rozpočet
Vedle ceny bytu počítejte s vlastními prostředky, právními službami, případným odhadem, náklady stěhování a rezervou na opravy. Splátka by měla zůstat únosná i při výpadku části příjmů nebo zvýšení běžných výdajů.
Co banka posuzuje
Banky prověřují příjmy, stávající závazky, úvěrovou historii a hodnotu zastavované nemovitosti. Poměr výše úvěru k hodnotě zástavy (LTV) ovlivňuje možnosti financování. Konkrétní aktuální limity a interní pravidla se mohou lišit; vždy ověřte aktuální nabídku a regulaci.
Na co dát pozor u samotného bytu
- Vlastnictví podle katastru a případné zástavy, věcná břemena či omezení.
- Stav domu a plánované investice společenství vlastníků.
- Zálohy na provoz, fond oprav a další pravidelné výdaje.
- Technický stav, dispozici, průkaz energetické náročnosti, je-li relevantní.
- Podmínky rezervační a kupní smlouvy včetně lhůt pro financování.
Postup koupě s hypotékou
- Nechte si orientačně posoudit financovatelnost.
- Prověřte právní a technický stav bytu.
- Vyberte nabídku úvěru podle splátky a celkových nákladů.
- Sladěte podmínky úschovy kupní ceny, podpis dokumentů a zápisy do katastru.
- Zkontrolujte pojištění zástavy, čerpání a převzetí bytu.
Jak vybírat fixaci a dobu splatnosti
Krátká splatnost znamená vyšší měsíční zatížení, ale při stejných ostatních podmínkách méně úroků celkem. Delší splatnost může ulevit rozpočtu, zato prodražit úvěr. Orientačně pomůže výpočet splátky.
Časté otázky
Stačí mi jen peníze na část kupní ceny?
Je rozumné mít také rezervu na související náklady a běžné výdaje domácnosti.
Je odhad banky vždy shodný s kupní cenou?
Ne. Banka si může určit hodnotu zástavy odlišně od ceny sjednané s prodávajícím.